（醫(yī)保賬戶余額可以買的“深圳專屬醫(yī)療險”，有多香？）

　　9月1日，深圳放了個大招，推出了“深圳專屬團體醫(yī)療保險”，365元一年，只要有深圳醫(yī)保就可以投保，而且還能用醫(yī)保個人賬戶余額支付。

　　說到由政府牽頭、商業(yè)保險公司承辦的醫(yī)療險，深圳已經(jīng)有了一個每年30元的“深圳重特大疾病補充醫(yī)療保險”（以下簡稱“深重補”），那這個“深圳專屬團體醫(yī)療保險”（以下簡稱“深專屬”）又是個啥玩意呢？

　　我仔細研究了一番，原來它不像“深重補”或其他城市的“惠民?！鳖惍a(chǎn)品，只能報銷醫(yī)保目錄內(nèi)的住院費用，而是一款標準的百萬醫(yī)療險，醫(yī)保目錄內(nèi)外的住院費用均可報銷。

　　那么問題來了：

　　答案是：“深專屬”和“深重補”是互補的關(guān)系，必須一起買，不然保障會缺失一大塊。

　　它倆的關(guān)系，看下面這張圖就明白了。兩者合起來，才是一份完整的百萬醫(yī)療險。

　　“深重補”是真正的全民普惠保險，雖然只報銷醫(yī)保目錄內(nèi)的住院費用和補充藥品目錄內(nèi)的特藥費用，但它是真正的免健康告知免核保，既往癥也可報銷。

　　“深重補”的參保時間是每年5-6月，今年還沒有參保的同學(xué)，明年這30塊錢一定不要??！

　　第二個問題：

　　上圖是一款非常有代表性的網(wǎng)紅百萬醫(yī)療險的保障范圍，可以看出跟“深專屬+深重補”的保障基本重疊，但也有一些細微的區(qū)別。

　　跟市面上的主流百萬醫(yī)療險相比，“深專屬”的主要優(yōu)勢在于：

　　投保要求寬松，只要沒患過8類嚴重疾病即可無投保年齡限制保費便宜，全年齡段統(tǒng)一365元/年（6年版是1998元/6年）投保前已存在的既往癥（除8種嚴重疾病外）也能報銷

　　主要劣勢也有4點：

　　重疾醫(yī)療和特定藥品都有單獨的1萬免賠額且不共用不能報銷特殊門診（癌癥治療/腎透析/器官移植抗排異等）和門診手術(shù)無其他可選附加責任必須搭配30元/年的“深重補”，否則醫(yī)保目錄內(nèi)報銷比例大打折扣

　　對具體區(qū)別感興趣的朋友，可以看看我做的對比表，紅色字體表示相對于另一款更有優(yōu)勢的項目。

　　對大多數(shù)深圳市民來說，如果要在百萬醫(yī)療險和“深專屬”里面選一種，那么選擇“深專屬”基本沒錯，當然前提是你已經(jīng)有了“深重補”，并且符合健康告知。

　　如果有個性需求，比如希望重疾醫(yī)療無免賠額，或覆蓋門診手術(shù)治療等，同時比較年輕（5歲-40歲之間兩者保費相差不大），身體也較為健康沒有什么既往癥，那么就可以考慮選擇百萬醫(yī)療險。已經(jīng)有百萬醫(yī)療險的可以繼續(xù)續(xù)保，不一定非得換成“深專屬”。

　　如果有更進一步的需求，比如希望普通住院醫(yī)療也無免賠額，能報銷普通門診，覆蓋特需部、私立或海外醫(yī)院等等，那就要考慮中端乃至高端醫(yī)療險了。

　　PS.“深圳專屬團體醫(yī)療保險”的承保公司，目前一共有14家，大家可以選擇自己喜歡的來投保：

　　華夏保險/太平洋保險/招商仁和人壽/中國人壽/太平養(yǎng)老/中意人壽/恒大人壽/中國平安/前海人壽/招商信諾/新華人壽/同方全球人壽/人保健康/泰康養(yǎng)老

　　其中有不少大家可能平時“沒聽過”的公司，能借此機會混個臉熟，挺好的。

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